تحصيل المدفوعات وإقراض التجار بعلامتك التجارية
D-PAY منصة من ديترمايندز تقدّم بها البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية خدمات تحصيل المدفوعات وإقراض التجار بعلامتها التجارية الخاصة (White-label). تطلقها مؤسستك خلال ١٢ أسبوعًا دون أي استثمار مسبق، وتمنح التجار قروضًا بموافقة مسبقة استنادًا إلى المدفوعات التي تحصّلها بالفعل.
٠١ لماذا D-PAY
أربع مزايا تقدّمها D-PAY لمؤسستك
علامتك التجارية على كل واجهة
يعمل التجار ومقدمو الخدمات الشركاء وفرق مؤسستك على منصة تحمل علامة مؤسستك التجارية، من بوابة التاجر حتى رسائل البريد الإلكتروني والفواتير. يحدد فريقك الشعار والألوان وقوالب الرسائل بالعربية والإنجليزية في استوديو العلامة التجارية، ويرى البوابة تتحدّث في معاينة مباشرة.
إطلاق خلال ١٢ أسبوعًا
تنتقل عملية النشر القياسية من توقيع العقد إلى الإطلاق خلال ١٢ أسبوعًا، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانبك عبر واجهة تكامل واحدة.
المدفوعات والإقراض في نظام واحد
تجمع D-PAY التحصيل والإقراض في منصة واحدة، فتمنح مؤسستك موافقة مسبقة على القروض استنادًا إلى سجل معاملات كل تاجر، ويتقدم التاجر بطلبه بنقرات قليلة من البوابة نفسها التي يحصّل عبرها مدفوعاته. وتستقطع المنصة نسبة متفق عليها من المدفوعات الواردة لسداد القرض.
دون استثمار مسبق
تطلق مؤسستك D-PAY دون أي استثمار أو تكلفة مسبقة. وتتقاضى ديترمايندز رسومًا ثابتة مضافًا إليها نسبة من كل معاملة، مع حد أدنى مضمون.
٠٢ الجدوى التجارية
ينجح قبول المدفوعات بالعمليات التي تحيط ببوابة الدفع
معالجة المدفوعات جزء من أي نشاط ناجح لقبول المدفوعات، وهي الجزء الأكثر شهرة.
أما الجزء الأكبر فهو الآليات العملية المحيطة بها: تسجيل التجار وإجراءات «اعرف عميلك» بأعداد كبيرة، وتسعير يخدم المنشأة الصغيرة والتاجر المؤسسي من المنصة نفسها، والدعم، ومعالجة النزاعات ضمن المهل التي تحددها شبكات البطاقات، وتقارير تقبلها الجهات الرقابية. توفر D-PAY هذه الآليات، فتخدم مؤسستك التجار الصغار كثيري المعاملات بالقوة نفسها التي تقدّم بها الائتمان.
يحقق تحصيل المدفوعات لمؤسستك ٣ مصادر للقيمة.
| رسوم المعاملات | دخل متكرر من كل معاملة يجريها التاجر، ينمو مع حجم معاملات التجار. |
|---|---|
| البيانات الائتمانية | حجم المعاملات وانتظام التسوية وسلوك النزاعات، وهي أفضل مؤشر متاح عن المنشأة الصغيرة، فيصبح تدفق المدفوعات لديك مسارًا للإقراض. |
| ودائع التجار | للبنوك، تمويل منخفض التكلفة، لأن التاجر الذي يحصّل مدفوعاته عبر البنك يحتفظ لديه بحساب جارٍ. |
٠٣ تحصيل المدفوعات
تحصيل المدفوعات لتجارك، من تقديم الطلب حتى صرف المستحقات
تأخذ D-PAY كل تاجر من تقديم الطلب، مرورًا بموافقة مؤسستك برقابة المُدخِل والمراجِع، حتى عرض الخدمة الذي يقبله التاجر قبل التفعيل، ويشمل الرسوم وشرائح التسعير وشروط الدفع. ويحدد فريقك رسوم كل تاجر، ومنها التسعير المتدرج.
يقبل التجار المدفوعات بالبطاقات والمحافظ الرقمية ورموز QR وروابط الدفع، وعبر خدمات محلية مثل Meeza وFawry. ومن بوابتهم الخاصة يتابعون المعاملات، ويديرون عمليات الاسترداد والنزاعات، ويطّلعون على المستحقات المصروفة، وينزّلون التقارير.
تاجر جديد · عرض الخدمة
توضيحي| البند | التفاصيل | الحالة |
|---|---|---|
| الطلب | بيانات الأعمال والمستندات | مُقدَّم |
| التحقق الإلكتروني (eKYC) | تحقق إلكتروني من الهوية | موثّق |
| موافقة المؤسسة | رقابة المُدخِل والمراجِع | معتمدة |
| الرسوم | تسعير متدرج | مقترحة |
| وسائل الدفع | البطاقات والمحافظ وQR والروابط وMeeza وFawry | مختارة |
| جدول الصرف | وفق ما يُتفق عليه مع التاجر | مقترح |
| قبول التاجر | عرض الخدمة في البوابة | بانتظار التاجر |
المُدخِل: موظف التسجيل · المراجِع: المخاطر والامتثال
أرسل العرض إلى التاجر٠٤ بوابة التاجر
بوابة للتاجر يحصّل فيها مدفوعاته ويتابع أمواله ويقترض
يعمل كل تاجر في بوابة واحدة تحمل علامة مؤسستك التجارية، بالعربية أو الإنجليزية، من تقديم الطلب الأول حتى سداد القرض.
تسجيل ميسّر
يقدّم التجار طلباتهم عبر الإنترنت، ويرفعون بيانات أعمالهم ومستنداتها، ويتابعون الطلب حتى التفعيل.
عروض خدمة واضحة
يراجع التجار الرسوم وشرائح التسعير وشروط الدفع التي تقترحها مؤسستك، ويقبلونها قبل التفعيل.
وسائل دفع متعددة
يحصّل التجار المدفوعات بالبطاقات والمحافظ الرقمية وMeeza وFawry، وعبر مزودي خدمة «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» مثل valU وSympl وContact.
أدوات التحصيل
ينشئ التجار روابط الدفع ورموز QR والفواتير ويرسلونها إلى عملائهم.
متابعة المعاملات
يطّلع التجار على حالة كل عملية دفع وسجل مبيعاتهم ونشاط الدفع لدى عملائهم.
وضوح المستحقات
يتابع التجار المبالغ المستحقة لأعمالهم ومواعيد صرفها والرسوم والاستقطاعات.
الاسترداد والنزاعات
ينفّذ التجار عمليات الاسترداد ويردّون على نزاعات الدفع من بوابتهم.
التقارير والمؤشرات
يتابع التجار اتجاهات مبيعاتهم وأداء مدفوعاتهم وتدفقاتهم النقدية.
الحصول على تمويل للأعمال
يتلقى التجار عروض التمويل من مؤسستك ويراجعونها استنادًا إلى سجل مدفوعاتهم وأهليتهم، ويتقدمون بطلباتهم بنقرات قليلة.
سداد تلقائي للقرض
يسدد التجار قروضهم عبر حصة متفق عليها من إيراداتهم الواردة، ويتابعون كل استقطاع والرصيد المتبقي.
الحماية من الاحتيال
يفحص نظام كشف الاحتيال من منظومة Visa، ومنها Cybersource، كل عملية دفع قبل الموافقة عليها.
التكامل ودعم اللغتين
يربط التجار خدمات الدفع بمواقعهم الإلكترونية وأنظمة أعمالهم عبر الإضافات الجاهزة والواجهات البرمجية (API)، ويستخدمون البوابة بالعربية أو الإنجليزية.
٠٥ إقراض التجار
إقراض التجار استنادًا إلى سجل معاملات كل تاجر
تتيح D-PAY لمؤسستك الاطلاع على سجل معاملات كل تاجر وإيراداته الواردة، فيقيّم فريق الائتمان لديك قدرته على السداد، ويمنح موافقة مسبقة على مبلغ القرض وشروطه المناسبة، ويعرضها في بوابة التاجر. ويتقدم التاجر بطلبه بنقرات قليلة، ويمر كل قرض بموافقة مؤسستك برقابة المُدخِل والمراجِع.
تحصّل المنصة الأقساط تلقائيًا عبر نسبة متفق عليها تستقطعها من المدفوعات الواردة، وتصرف بقية المبلغ للتاجر. فيرتبط الإقراض والسداد بمبيعات التاجر نفسها.
التسويات اليومية مع السداد التلقائي
توضيحيتذهب تسوية كل يوم إلى التاجر بعد استقطاع النسبة المتفق عليها لسداد القرض.
من المدفوعات إلى قرض لرأس المال العامل
- ٠١
تدفق المدفوعات
تحصّل D-PAY مدفوعات كل تاجر.
- ٠٢
بناء الأهلية
من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد والسجل.
- ٠٣
عرض بموافقة مسبقة
تمنح مؤسستك موافقة مسبقة على قرض بالحدود والمدة والتسعير التي تحددها.
- ٠٤
الطلب والموافقة
يتقدم التاجر بطلبه بنقرات قليلة، ويمر القرض برقابة المُدخِل والمراجِع.
- ٠٥
السداد التلقائي
نسبة متفق عليها من المدفوعات الواردة، وتصرف المنصة الباقي للتاجر.
٠٦ التقنية والأمن والامتثال
مبنية على منظومة Visa، بالضوابط التي تحتاجها المؤسسات الخاضعة للرقابة
تقوم D-PAY على منظومة Visa، وتشمل معالجة المدفوعات عبر Cybersource وكشف الاحتيال وإجراءات «اعرف عميلك» الإلكترونية (eKYC). وبنت ديترمايندز المنصة حولها بضوابط للموافقات وسجلات تدقيق وتقارير مصممة لدعم متطلباتك الرقابية، وتتكامل D-PAY مع Mastercard عندما تحتاج مؤسستك إلى ذلك.
علامتك التجارية في كل مرحلة
ما يستخدمه تجارك وفرقك
بوابة التاجر
المدفوعات والمستحقات وعروض القروض
المكتب الخلفي لمؤسستك
العمليات والمخاطر والامتثال
استوديو العلامة التجارية
شعارك وألوانك وقوالبك
قنوات الدفع المحلية
Meeza QR وFawry و«اشترِ الآن وادفع لاحقًا»
D-PAY، من بناء ديترمايندز وملكيتها
دورة حياة التاجر · محرك التسعير · إقراض التجار · التحليلات والتقارير الرقابية · مستضافة في مصر
منظومة Visa، مدمجة ومرخّصة عبر ديترمايندز
معالجة المدفوعات
Cybersource، اتصال واحد معتمد
الاتصال بشبكات البطاقات
Visa وMastercard وAmerican Express وMeeza
الرموز والمحافظ الرقمية
Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وClick to Pay
الاحتيال والنزاعات وeKYC
الفحص وصندوق واحد للنزاعات والتحقق من الهوية
أنظمتك الحالية
النظام المصرفي الأساسي
نظام البطاقات
مستودع البيانات
منصة الأحداث الأمنية
بنتها ديترمايندز وتملكها
- نواة التنسيق، وواجهة التكامل الواحدة التي تعمل عليها فرقك
- تسجيل التجار ودورة حياتهم: تقديم الطلب، ورفع المستندات، والموافقة برقابة المُدخِل والمراجِع، والهيكل الهرمي وتعدد الفروع، والإيقاف وإنهاء التعاقد، مع سجل تدقيق غير قابل للتعديل لكل ملف
- محرك تسعير بأسعار موحدة، وأسعار التبادل مضافًا إليها هامش (Interchange-plus)، وأسعار متدرجة، مع جدول أسعار لكل شبكة بطاقات، وعرض الخدمة الذي يقبله كل تاجر
- مكتب خلفي لفرق العمليات والمخاطر والامتثال لديك، وبوابات فرعية لمقدمي خدمات الدفع يقتصر كل منها على تجاره
- قبول المدفوعات بما يتجاوز البطاقات: رموز QR وفق مواصفات Meeza مع مطابقة التسويات محليًا، وروابط الدفع، والروابط المجمعة، والفوترة الإلكترونية
- قنوات الدفع المحلية: سداد الفواتير عبر Fawry وAman وMasary، والتقسيط عبر valU وSympl وContact، بطلب أهلية واحد لمزودي الخدمة الثلاثة
- إقراض التجار: أهلية مستمدة من حجم التحصيل وانتظام التسوية ونسبة النزاعات وسلوك الاسترداد والسجل، وعروض بموافقة مسبقة في بوابة التاجر، وموافقة برقابة المُدخِل والمراجِع، وسداد عبر نسبة مستقطعة متفق عليها
- برامج الولاء، ومنها برامج مشتركة بين عدة تجار
- تحليلات موحدة ولوحات متابعة للعمليات وتقارير رقابية وفق صيغ البنك المركزي المصري
- واجهات تبدأ بالعربية، باتجاه من اليمين إلى اليسار وتنسيقات محلية، ورسائل بريد إلكتروني ورسائل نصية بعلامتك التجارية
- التكامل مع النظام المصرفي الأساسي ونظام البطاقات ومستودع البيانات ومنصة الأحداث الأمنية ودفتر الأستاذ العام لديك
- استوديو للعلامة التجارية يرفع فيه فريقك الشعار ويختار الألوان ويحرر القوالب بالعربية والإنجليزية، ويرى بوابة التاجر تتحدّث في معاينة مباشرة
منظومة Visa، مدمجة ومرخّصة عبر ديترمايندز
- معالجة المدفوعات وبوابة الدفع عبر Cybersource، ومنها صفحة الدفع المستضافة
- الاتصال بشبكات Visa وMastercard وAmerican Express وMeeza عبر اتصال واحد معتمد
- التحقق بتقنية 3D Secure بإصداري 2.1 و2.2، مع توجيه سلس قائم على تقييم المخاطر وقواعد للإعفاء
- الترميز (Tokenization) برموز على مستوى البوابة والشبكة، تتحدّث تلقائيًا عند إعادة إصدار البطاقة
- المحافظ الرقمية: Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وClick to Pay، تُفعَّل لكل تاجر على حدة
- كشف الاحتيال بتقييم يعتمد على تعلّم الآلة، وقواعد لمعدل التكرار والموقع وبصمة الجهاز، وقوائم حظر وسماح، وقائمة مراجعة
- صندوق واحد للنزاعات عبر Visa وMastercard وAmerican Express، مع حل النزاعات قبل تصعيدها عبر Rapid Dispute Resolution وCardholder Dispute Resolution Network وOrder Insight من Visa
- إجراءات «اعرف عميلك» الإلكترونية (eKYC)
تصل كل وحدة مدمجة إلى مؤسستك وتجارك عبر D-PAY، بعقد واحد وفريق واحد مسؤول.
نواة المعالجة قابلة للاستبدال
إذا كانت مؤسستك عضوًا رئيسيًا في Mastercard، يمكن خدمتها عبر بوابة Mastercard مع بقاء طبقة D-PAY كما هي. ويحدد فريقنا نطاق كل استبدال مع مؤسستك قبل تقديم جدول زمني.
٠٧ تفاصيل النشر
النشر والتسعير والامتثال
| النشر | خلال ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانبك، للبنوك وللمؤسسات غير المصرفية التي يرعاها بنك. |
|---|---|
| التسعير | دون أي استثمار مسبق. تتقاضى ديترمايندز رسومًا ثابتة مضافًا إليها نسبة من كل معاملة، مع حد أدنى مضمون. |
| الاستضافة | D-PAY مستضافة في مصر، وفق ترتيبات متوافقة مع متطلبات البنك المركزي المصري. |
| نواة المعالجة | حاصلة على PCI DSS Level 1 وSOC 2 Type II عبر Visa Acceptance Solutions، وفق مستويات الخدمة المعلنة من Cybersource: توفر شهري للمنصة بنسبة ٩٩٫٩٩٪، ووسيط زمن استجابة للتفويض أقل من ٥٠٠ ملّي ثانية، وسعة شبكة Visa بنحو ٨٬٠٠٠ معاملة في الثانية. |
| معايير الأمن | تطوّر ديترمايندز كل مكونات D-PAY وفق معايير أمنية معترف بها، منها PCI DSS وSOC 2 وISO 27001. |
| جهة القبول المسجلة | تبقى مؤسستك، أو البنك الراعي لها، جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصها. ويتطلب قبول بطاقات Mastercard وAmerican Express وMeeza عضوية رئيسية لدى كل شبكة، تحملها مؤسستك أو البنك الراعي لها. |
٠٨ أسئلة شائعة
أسئلة عن D-PAY
أسئلة تطرحها المؤسسات قبل بدء النشر.
ما D-PAY؟
D-PAY منصة من ديترمايندز تقدّم بها البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية خدمات تحصيل المدفوعات وإقراض التجار بعلامتها التجارية الخاصة. تقوم على منظومة Visa، وتنطلق خلال ١٢ أسبوعًا، ولا تتطلب أي استثمار مسبق.
كم تكلفة إطلاق D-PAY؟
لا تكلفة مسبقة. تتقاضى ديترمايندز رسومًا ثابتة مضافًا إليها نسبة من كل معاملة، مع حد أدنى مضمون.
هل يمكن لمؤسسة مالية غير مصرفية أن تقدّم D-PAY لتجارها؟
نعم. تبقى مؤسستك، أو البنك الراعي لها، جهة القبول المسجلة بموجب ترخيصها، وتقديرات النشر هي نفسها المعتمدة للبنوك.
كيف يحصل التجار على قرض عبر D-PAY؟
تمنح مؤسستك موافقة مسبقة على مبالغ القروض وشروطها استنادًا إلى سجل معاملات كل تاجر وإيراداته الواردة، ويتقدم التاجر بطلبه بنقرات قليلة من البوابة. وتحصّل المنصة الأقساط عبر نسبة متفق عليها تستقطعها من المدفوعات الواردة، وتصرف بقية المبلغ للتاجر.
ما وسائل الدفع التي يمكن لتجارنا قبولها؟
تقبل D-PAY بطاقات Visa وMastercard وAmerican Express وMeeza عبر صفحة الدفع المستضافة ورموز QR وروابط الدفع والفواتير الإلكترونية، إلى جانب Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay وClick to Pay، وسداد الفواتير عبر Fawry وAman وMasary، و«اشترِ الآن وادفع لاحقًا» عبر valU وSympl وContact. ويتطلب قبول Mastercard وAmerican Express وMeeza عضوية رئيسية تحملها مؤسستك أو البنك الراعي لها.
كم تستغرق عملية النشر؟
خلال ١٢ أسبوعًا من توقيع العقد حتى الإطلاق، مع نحو ٤٠ يوم عمل للتكامل من جانبك عبر واجهة تكامل واحدة. ويعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا D-PAY.
بماذا تختلف D-PAY عن بوابة الدفع؟
تدمج D-PAY بوابة دفع وتضيف إليها تسجيل التجار، ومكتبك الخلفي الخاص، وقنوات الدفع المحلية، وإقراض التجار استنادًا إلى بيانات معاملاتك، وتجربة للتجار تبدأ بالعربية. وقد بنت ديترمايندز هذه الطبقة.
هل يمكن تغيير نواة المعالجة؟
نعم. نواة المعالجة قابلة للاستبدال، فيمكن خدمة المؤسسة العضو الرئيسي في Mastercard عبر بوابة Mastercard، مع بقاء طبقة D-PAY دون تغيير. ويحدد فريقنا نطاق كل استبدال مع مؤسستك قبل تقديم جدول زمني.
هل يمكن استضافة D-PAY في مصر؟
نعم. D-PAY مستضافة في مصر، وفق ترتيبات متوافقة مع متطلبات البنك المركزي المصري.
D-PAY
اعمل مع المؤسسين على نشر مبكر لمنصة D-PAY
يعمل على النشر المبكر المؤسسون والمهندسون الذين كتبوا D-PAY، عبر واجهة تكامل واحدة من جانب مؤسستك.